Что такое франшиза в КАСКО и как она работает

Общая информация

Каско с франшизой — что это такое? Как оно работает? Начнем с термина. Франшиза — это одна из видов услуг страхования, которая освобождает автомобилиста от выплат определенной суммы страховщику. Размер суммы определяется владельцем автомобиля и страховой компанией при составлении договора.

Размер скидки может быть как фиксированным, так и составлять определенный процент от полной стоимости полиса Каско. При этом за возможность получить скидку водитель берет на себя обязательства по самостоятельной выплате определенной части от общего размера убытков.

Но есть и положительная сторона, поскольку помимо экономии денег, вы получаете возможность не тратить свое время зря. Ведь если размер страховых выплат будет не слишком большим, вам не придется идти в офис страховщика и заниматься бумажной волокитой.

Выгода для страховой компании

Франшиза Каско (плюсы и минусы будут рассмотрены далее) обладает определенными отличиями от обычных программ страхования, которые необходимо учитывать при заключении договора со страховой компанией. Чтобы ответить на вопрос о том, есть ли смысл оформлять данную страховку, давайте поговорим об ее основных достоинствах и недостатках.

Каско с франшизой (что это такое и как оно работает мы уже рассмотрели в данной статье) бывает следующих видов:

• условная;
• безусловная;
• динамическая;
• временная.

Каждая разновидность полиса автомобильного страхования обладает определенными особенностями, поэтому чтобы подобрать наиболее оптимальный для себя вариант необходимо рассмотреть каждый из них.

В СК вам предлагают оформить условный полис Каско с франшизой, что это значит? Этот вид автомобильного страхования предполагает, что страховая компания предоставит водителю скидку фиксированного размера. Если в случае возникновения ДТП размер понесенного ущерба будет меньше скидки, то расходы по ремонту водитель будет оплачивать самостоятельно. Если ущерб превысит этот порог, то страховщик выплатит денежную компенсацию.

Эта разновидность страхования с франшизой является одной из самых непопулярных, поскольку страховщики с большой неохотой идут на оформление этих полисов. Это обусловлено тем, что водители при наступлении страхового случая стараются всеми доступными способами увеличить величину понесенного ущерба, чтобы таким образом получить от страховой компании выплату денежной компенсации. Для минимизации своих рисков страховщики очень неохотно идут на оформление условной страховки.

Тем не менее, условная страховка по франшизе является самой выгодной для автомобилистов, поскольку она предполагает выплату денежной компенсации большего размера в случае наступления страхового случая, если сравнивать с другими разновидностями программ страхования по франшизе.

Давайте предположим, что размер скидки по франшизе составляет 10 тысяч рублей. Если в результате ДТП транспортное средство получило ущерб на 9800 рублей, то платить за ремонт владелец автомобиля будет самостоятельно. Но если ущерб будет оценен хотя бы на 100 рублей больше размера франшизы, то в этом случае водитель получит компенсацию в максимальном размере.

Как работает франшиза в Каско этого типа? В отличие от условной страховки, здесь размер скидки вычитается из размера понесенного ущерба, в результате чего часть ремонта оплачивает водитель, а часть — страховая компания. Эта разновидность автомобильного страхования по франшизе является наиболее распространенной, поскольку она выгодна не только владельцам транспортных средств, но и страховщикам.

Размер скидки может быть как фиксированным, так и рассчитываться в процентах. В последнем случае максимальный размер скидки составляет 25% от суммы понесенного ущерба. Например, если согласно договору франшиза составляет 15%, а стоимость ремонта — 10 тысяч рублей, то водитель должен будет заплатить только тысячу. С увеличением безаварийного стажа вождения будет постепенно увеличиваться и размер льготы для водителя.

Суть данного вида страхования по франшизе заключается в том, что ущерб, полученный при попадании в ДТП в первый раз, полностью покрывается страховой компанией, а за все последующие страхователь выплачивает лишь фиксированную сумму. Остальная часть ремонта оплачивается водителем из собственного кармана.

Большим преимуществом этого вида полиса является то, что страховщик не изменяет размер процентной ставки по франшизе, если автомобильная авария произошла не по вине страхователя. Если же виновник ДТП уедет с места аварии до прибытия сотрудников ДПС, то страховая компания возместит водителю понесенный ущерб в полном объеме.

При оформлении временной франшизы страховщик выплатит денежную компенсацию при попадании в ДТП только в том случае, если авария произошла в определенный период, оговоренный в страховом договоре. Например, полис может быть оформлен только на будние дни, поэтому если ДТП случится в выходные, то ни о какой компенсационной выплате речи быть не может.

Чтобы было понятнее, что такое франшиза простыми словами по Каско, давайте рассмотрим принцип ее работы на конкретном примере. Представим ситуацию, что транспортное средство было застраховано на один миллион рублей, а размер скидки составил 60 000 рублей.

Таким образом, при попадании в ДТП вы будете обязаны покрыть всего лишь 50 тысяч рублей, а оставшуюся сумму заплатит страховщик. Здесь важно понимать, что чем больше будет льгота водителя, тем большего размера может быть компенсация денежных средств.

В наши дни на рынке автомобильного страхования работает довольно много компаний, поэтому выбрать оптимальный вид полиса и надежного страховщика довольно сложно. При оформлении любого вида полиса по франшизе для оформления страхового случая будет нужно отправить заявление в банк, если денежная компенсация не предусмотрена страховым договором.

Несомненно, страхование по франшизе является выгодным для водителей, поскольку он позволяет экономить не только приличную сумму денег на услугах страхования, но и собственное время, что в наши дни является не менее важным аспектом. Но здесь важно понимать, что полис с франшизой станет отличным решением только для тех водителей, которые управляют транспортным средством очень аккуратно и не любят быстро гонять по дорогам. Всем остальным лучше рассмотреть другие варианты автомобильного страхования.

Поэтому, решая вопрос, есть ли смысл оформлять франшизу, следует брать во внимание следующие факторы:

• Реально оценивайте свои финансовые возможности. При получении незначительного ущерба в результате ДТП отремонтировать машину всегда можно будет тогда, когда у вас появятся свободные деньги.
• Задумайтесь, действительно ли вам будет по карману восстановление транспортного средства при попадании в ДТП.

Если оба нюанса не вызывают никаких сомнений, то можно идти в страховую компанию и смело оформлять страховку на свою машину по франшизе, поскольку это действительно хороший способ сэкономить.

Для страховщиков франшиза, это замечательная услуга, которая позволяет экономить время и деньги. При помощи нее — страховщики просто избавляются от мелких повреждений автомобиля (потертости бампера скажем, или незначительного скола). Такие мелкие ДТП автолюбитель должен восстанавливать за свой счет, однако не стоит забывать, что при покупке полиса вы получили очень внушительную скидку, которая может перекрыть все ваши мелкие аварии (если их конечно не много).

Также страховщики экономят деньги. Сейчас в современных реалиях каждое заведенное страховое дело стоит около 2000 – 3000 руб. рабочего времени сотрудников. А если у потерпевшей стороны – «потертость бампера» и ущерб составляет всего 1000 руб. (на шлифовку на станции), то получается что делопроизводство дороже, чем ущерб!

Таким образом, страховщики и придумали такую услугу. Обычно у различных организаций она разная, почему читайте дальше

Прежде всего, при применении франшизы в страховом договоре, можно снизить стоимость страхового полиса добровольного страхования до 50-60%. Говоря проще, если в договоре будут прописаны условия франшизы, то экономия автовладельца составит 5-25 тыс. руб. Конечно, в этом случае многое будет зависеть от марки авто и специфических условий оформляемого договора.

Большой эффект от использования франшизы наступает в тех случаях, когда ее использует при оформлении договора аккуратный и опытный водитель. Если водитель не был виновником ДТП в течение нескольких лет, то страховщик может предоставить его солидную скидку.

Так, в соответствии с новыми правилами, за один год вождения без ДТП предоставляется скидка на оформление нового полиса в 5%, за второй – 10%, за третий – 15%, за четвертый – 20%, но не более. Такой подход, как ни странно, выгоден страховщикам, потому что водители, не имеющие ДТП, приносят им чистую прибыль. И такие автовладельцы являются желанными клиентами страховщиков во всем мире.

Если условия франшизы в вашем страховом договоре прописаны, то все незначительные дефекты своего автомобиля, которые он получит при эксплуатации, необходимо будет устранить за счет своих средств. Использование франшизы невыгодно водителям, недавно получившим права, а также тем, кто является владельцем дорогого транспортного средства.

Страховые компании очень любят франшизу, потому она позволяет снизить количество обращений водителей за страховыми выплатами, связанными с возмещением небольших убытков. Некоторые обязательства при использовании франшизы в страховом договоре попросту переходят к автовладельцу.

Вне зависимости от специфики дела о страховой выплате, страховая компания должна тратить по 2000 рублей за каждый случай минимум. Многие страховые случаи настолько незначительны, что о них и говорить не приходится. Например, чтобы заплатить 800 рублей за одну царапину, страховщику требуется оформить все документы и провести все процедуры, поэтому общие затраты на дело превышают 2 800 рублей.

Можно смело говорить о том, что страховщик и автовладелец не получают каких-то выгод от оформления документов на выплату по незначительным убыткам. В связи с чем мировая практика автомобильного страхования на протяжении многих лет использует франшизу.

Если вы решили оформить страховой договор с франшизой, то нужно обратить внимание на размер франшизы, который будет выгоден вам, как владельцу автомобиля. Это та сумма, которая будет приемлема для вас, чтобы самому урегулировать все вопросы по ремонту автомобиля без привлечения страховщика.

Необходимо учитывать, что франшиза в страховании КАСКО может быть выгодной. Рассмотрим, в каких случаях клиенту выгоднее приобрести договор страхования с данным условием.

Преимущества Каско с франшизой

В основном такую страховку оформляют те граждане, которые заботятся о сохранности своего авто на дороге и за ее пределами. Тем не менее существует не мало владельцев машин, которые уже долгое время находятся за рублем, крайне редко попадают в ДТП, а свое транспортное средство оставляют в надежно закрытом гараже или на охраняемой стоянке.

Таким людям страховые компании предлагают франшизы. Потому что страхование автотранспорта в России является обязательным, разберемся, КАСКО с франшизой что это такое, и как работает такое оформление для автомобиля.

Данное предложения представляет собой случай, когда стоимость полиса понижается до минимума, а клиент (водитель) берет на себя обязательства при попадании в страховой случай оплатить самостоятельно определенную сумму (возможно даже всю).

Что такое франшиза в КАСКО и как она работает?

Здесь важно помнить, что стоимость страхования в РФ устанавливается в пределах одного коридора. Компании могут выбирать меньшие либо большие ставки, при этом клиент всегда будет “гнаться” за более привлекательным вариантом. И не удивительно, что таким для многих может показаться франшиза.

Такая услуга при оформлении Каско транспортного средства предлагается не всеми компаниями. Такой контракт может быть заключен только теми страховщиками, которые уверены в завтрашнем дне и не собираются “бросать” клиентов. Поэтому, если гражданин идет на заключение такого вида соглашения, он может быть уверен, что страховщики точно выплатят ему положенные по контакту суммы.

Такой полис страхования можно приобрести в компаниях:

• Ингосстрах,
• Ресо,
• Росгосстрах,
• Ингосстрах,
• банке Сбербанк в России.

Что такое безусловная франшиза в КАСКО

Безусловный вариант — это самый популярный вид бюджетного страхования машины. Характеристики его следующие:

• страхователь (клиент) берет на себя определенные обязательства при наступлении страхового случая;
• возможно, что ему придется самому полностью нести расходы при ДТП;
• компания выплатит страховку в пределах суммы, указанной в контракте, и не больше;
• страховая компания возместит только разницу между стоимостью ущерба и размером франшизы.

стоимость страхового случая — стоимость страховки.

Условная франшиза КАСКО

Условная это значит, что клиент так же, как и при безусловной берет на себя погашение затрат, если цена страхового случая ниже цены страховки, но в отличие от безусловной, при таком виде страхования он может претендовать на полное возмещение средств, если страховой случай оценен в большую сумму, чем стоимость соглашения. При этом на размер страховки стоимость акта почти не влияет.

Прежде чем решать, какое страхование купить, ознакомьтесь с плюсами и минусами покупки франшиз.

Преимущества такие:

• низкая стоимость за год и за месяц;
• быстрое заключение договора;
• клиент также защищен страховой компанией, как и с полной страховкой;
• только крупные компании, которые хорошо стоят на ногах, продают такие услуги.

Минусы:

• небольшие страховые случаи не оплачиваются;
• подходит только для тех, кто не попадает в аварии;
• при возникновении страхового случая клиент всегда остается “в минусе”.

Не выгодно оформлять такое соглашение КАСКО, если вы плохо водите авто или “купили” права.

Возмещение франшизы КАСКО по ОСАГО виновника как происходит?

Если у вас КАСКО по франшизе, а у виновника ДТП ОСАГО, вам могут возместить ущерб по соглашению виновника. Это возможность получить полную сумму, которую потратите на восстановление авто, а не выкладывать свои деньги.

Согласно законодательной базе России, если человек не виновен в совершении ДТП, он может претендовать на полное возмещение потерь.

Существуют определенные правила такого возмещения:

• наличие ОСАГО у виновной стороны;
• соблюдение сроков (получение выплаты до того, как ваша страховая выставит претензию);
• вовремя предоставить (после ДТП) свое авто экспертам своей компании по КАСКО и экспертам из компании виновника;
• наличие двух заверенных копий справки о ДТП, постановления и протокола (заверить можно в ГИБДД);
• сумма возмещения зависит от износа авто.

Если стоимость вашего страхования по КАСКО имеет несколько нулей, в ней более шести цифр, то почему бы не оформить франшизу. Это доступный и легкий способ получить обязательное страхование транспортного средства и не потратить на этого целое состояние.

Итак, какими же преимуществами обладает Каско с франшизой?

Плюсы можно выделить следующие:

1. Возможность экономить на автомобильном страховании до 60% в год, что в денежном эквиваленте может достигать 20 тысяч рублей. При этом экономия зависит от модели машины, года выпуска, безаварийного водительского стажа и других немаловажных параметров.
2. Если водитель обладает большим опытом управления машиной и на протяжении длительного промежутка времени он не попадал в ДТП, то экономия может быть еще более выгодной. Многие страховые компании предоставляют своим клиентам, у которых большой безаварийный стаж, различные выгодные программы страхования и дополнительные бонусы. Например, Каско с франшизой (что это такое уже было рассмотрено) обойдется водителям, которые на протяжении последних четырех лет не попадали в аварию, на 20% дешевле, чем остальным.
3. Экономия времени. Если размер понесенного в результате ДТП ущерба будет небольшим, то водителю будет не нужно идти в офис страховщика для урегулирования всех юридических формальностей. Решить все вопросы с другим участником происшествия можно будет намного быстрее на месте аварии.
4. Возможность застраховать транспортное средство от угона. Некоторые СК включают в пакет услуг полиса Каско с франшизой (что это такое более подробно можно узнать у своего страховщика) страхование машины от угона.

Здесь важно понимать, что предоставляя скидку на полис, страховые компании также получают выгоду. Все дело в том, что при попадании в ДТП, часть расходов берет на себя водитель, что, в свою очередь, сводит к минимуму размер денежной компенсации, которую сможет получить автомобилист от страховой компании.

Итак, вы хотите оформить Каско с франшизой.

Минусы при этом будут следующие:

1. Высокая стоимость страховки для водителей с небольшим водительским стажем.
2. В случае ДТП оплата за ремонт незначительных повреждений ложится на плечи водителей. Но здесь есть и положительная сторона, которая заключается в сохранении коэффициента аварийности, поэтому со временем можно накопить безаварийный стаж и снизить стоимость услуг страхования.

Учитывая все недостатки, которыми обладает страховая франшиза Каско, можно сказать, что данный вид полиса отлично подойдет для автомобилистов, готовых взять на себя оплату мелких повреждений, чтобы в результате сэкономить на услугах автомобильного страхования.

Что такое франшиза в страховании Каско и какими особенностями она обладает? Если анализировать принцип ее работы, то в первую очередь она позволяет водителям не тратить свое личное время на обращение к страховщику при попадании в небольшие ДТП, при которых сумма понесенного ущерба относительно невелика.

Страхование автомобиля по франшизе накладывает на владельца средства передвижения обязательства по оплате определенной части денежной компенсации при попадании в дорожно-транспортное происшествие, а вместо этого им предоставляется скидка на услуги страхования.

Оформление страховки с франшизой выгодно и СК, поскольку страховые выплаты у них начинаются от 2000 рублей. Таким образом если будет, например, разбито лобовое стекло, замена которого обойдется приблизительно в 1300 рублей, то страховщик будет обязан выплатить не менее 3000 рублей.

Ни водитель, ни страховая компания не получают никакой выгоды при наступлении ДТП, во время которого автомобиль получил незначительные повреждения. Но здесь важно учитывать один нюанс: размер скидки на услуги страхования, которую получит водитель при заключении страхового договора. Если льгота будет небольшой, то лучше воспользоваться обычными программами страхования.

При оформлении полиса с франшизой преимущества от сделки чаще всего получают обе стороны – и водитель, и страховщик. Для клиента выгода будет состоять в следующем:

1. Финансовая экономия. Это главная и наиболее распространенная причина, по которой клиенты выбирают полис с данным условием. Включение его в договор позволяет уменьшить стоимость полиса на довольно крупную сумму. В некоторых случаях она превышает двукратный размер франшизы.
2. Экономия времени. В случае каждой мелкой аварии нет необходимости обращаться в страховую компанию и проходить длительную и сложную процедуру получения возмещения. Ремонт можно провести за счет средств, сэкономленных на полисе.
3. Сохранение репутации. Известно, что каждая авария, даже самая мелкая, влияет в будущем на стоимость полиса – чем больше ДТП с участием страхователя было зафиксировано, тем дороже обойдется полис. Если же устранять последствия мелких дорожных происшествий самостоятельно, история клиента в страховой компании останется чистой.
4. Повышение ответственности. Статистика страховых компаний свидетельствует о том, что оформление франшизы положительно влияет на водителей – они ездят более аккуратно и внимательно, избегая тем самым аварий.

Некоторые преимущества от франшизы есть и для страховой компании:

1. Уменьшается бумажная волокита. Количество документов, которые оформляются при страховом случае, не зависит от его масштаба. Они одинаковы как в случае с выплатой 2000-3000 руб., так и при возмещении ущерба в несколько сотен тысяч.
2. Происходит экономия на выплатах. Поскольку чаще всего компании предлагают только безусловную франшизу, возмещения происходят только за вычетом ее полной величины.

Условная страховка

Франшиза такого типа предполагает, что страховая компания выплатит сумму, которая превышает оговоренную в договоре планку франшизы. Кроме того, в таких договорах предполагается, что автовладелец сам заплатить оговоренную в страховом договоре сумму при любых обстоятельствах.

Иными словами, когда сумма ущерба не выходит за границы размера страховой выплаты, которые были установлены в страховом договоре, то автовладелец самостоятельно возмещает все убытки по страховому случаю, не вовлекая в это страховщика. Ремонт выполняется за счет страхователя. Когда же сумма причиненного ущерба вышла за границы, оговоренные в договоре, то страховщик выплачивает разницу.

1. При наличии собственных сбережений. Поскольку при наступлении страхового случая клиенту потребуется часть расходов компенсировать за счет собственных средств, у каждого клиента должны быть сбережения. При этом каждый страхователь должен быть готов компенсировать незначительный ущерб самостоятельно.

2. При наличии хорошего стажа вождения. Если у водителя стаж вождения более 10 лет, то выгоднее приобрести договор с франшизой. Как показывает практика, опытные водители обращаются только при наличии серьезных повреждений, которые получают не по своей вине.

3. При страховании от угона. Поскольку не все страховые компании предлагают КАСКО только от угона, многие автолюбители готовы включить максимальную франшизу и получить по факту договор, который гарантированно покроет ущерб, только если машина будет угнана.

Такая страховка отлично подходит опытным водителям, которые не переживают за небольшие повреждения и готовы устранять их самостоятельно.

Условная страховка

Под этим термином понимается сумма ущерба, измеряемая страховщиком в динамическом плане. Иными словами, страховая компания принимает во внимание опыт и аварийность клиента. Например, если водитель попал в аварию, то в первый раз страховщик полностью оплачивает ремонт, и во второй раз также возмещает убытки.

Как происходит расчет скидки по франшизе?

Размер=потраченные часы*зарплата/160.

Таким образом, из приведенной формулы можно сделать вывод, что наиболее выгодным будет оформление полиса, размер франшизы по которому будет рассчитан с учетом количества часов, необходимых водителю для оформления ДТП и получения денежной компенсации.

В заключение

Итак, мы рассмотрели что такое франшиза в страховании Каско, как она работает, какими плюсами и минусами обладает. Что касается актуальности ее оформления, то каждый водитель должен самостоятельно решать, какой программой страхования, существующей сегодня на рынке, пользоваться.

Но как утверждают опытные водители, обладающие большим стажем управления транспортным средством, смысл определенно есть. Все дело в том, что каждый автомобилист, осознающий то, что при попадании в ДТП ему придется самостоятельно оплачивать часть понесенного ущерба, старается лишний раз не гонять, а водить более аккуратно и осмотрительно.